Métodos de pago populares en España y Europa: Estudio

El escenario de los pagos está en constante cambio, motivado por la demanda de consumidores que buscan comodidad, seguridad y velocidad en sus operaciones financieras. El informe «Instant Economy Payment Insights: 2024» brinda un análisis detallado de las tendencias emergentes y las preferencias de pago entre más de 8.000 consumidores de España, Reino Unido, Francia, Alemania, Países Bajos y Finlandia.

España lidera en el uso cotidiano de tarjetas de débito y crédito, siendo uno de los países más receptivos a la adopción de nuevos métodos de pago, como el pago por banco (también conocido como pagos de cuenta a cuenta o A2A). Mientras que el promedio de aceptación en Europa es del 73%, en España alcanza el 92%, solo superado por Países Bajos (97%).

Débito y crédito, métodos de pago habituales

Se destacan seis métodos de pago principales. El primero son las tarjetas de débito, con una tasa de uso diario promedio del 18%. España supera este promedio, con un 34% de uso diario. Por otro lado, Alemania es el país que menos utiliza el débito como método de pago: el 33% nunca lo usa y solo el 8% lo emplea diariamente.

frecuencia de uso

Le siguen las tarjetas de crédito, utilizadas diariamente en un 8% en todos los países estudiados. En España, la frecuencia diaria de uso es del 18%, la más alta en comparación con los demás países. Le siguen Francia (12%) y Reino Unido (9%).

España es el país con mas frecuenciaEspaña es el país con mas frecuencia

En tercer lugar, tenemos el pago por banco (Pay by bank), destacando la alta proporción de usuarios mensuales en Países Bajos (84%). España supera al Reino Unido en el uso diario, semanal y mensual de Pay by Bank en línea. Alemania tiene menos usuarios diarios que el Reino Unido.

Este método es menos conocido en Francia y Finlandia, con aproximadamente 7 de cada 10 franceses y casi 5 de cada 10 finlandeses poco familiarizados con él. En todos los mercados encuestados, el método es popular entre adultos jóvenes de 18 a 29 años, siendo especialmente utilizado en España, donde el 59% de este grupo lo usa diariamente o semanalmente. Holanda destaca por su uso frecuente en el grupo de 30 a 39 años (72%) para compras en línea. Se menciona que en Francia, el 72% de los encuestados nunca ha usado Pay by Bank en línea. En España, el 59% de los adultos jóvenes de 18 a 29 años lo utilizan a diario o semanalmente.

pagos con bancopagos con banco

En cuarto lugar, se encuentra el método de pago aplazado. Los finlandeses son los que más lo utilizan regularmente (semanal o mensualmente), con un 25%. Le siguen Países Bajos y Alemania, con un 23%.

Por otro lado, Reino Unido, España y Francia son los países con mayor porcentaje de población que nunca usa este método de pago, con un 73%, 72% y 79%, respectivamente.

En general, los más jóvenes (entre 18 y 29 años) son los más abiertos a usar este método al comprar en línea. Sin embargo, el pago aplazado es el segundo menos popular entre los usuarios.

pago posteriorpago posterior

El quinto método de pago son las billeteras digitales (wallets). Reino Unido y España son los países con mayor uso diario, con un 15%. En el caso del Reino Unido, especialmente entre los jóvenes de 18 a 29 años, el 27% utiliza billeteras digitales a diario y el 33% semanalmente, siendo este último el número más alto en cualquier grupo de edad en el país.

Por otro lado, Alemania tiene el mayor porcentaje de usuarios mensuales, con un 26%. En cambio, Francia (47%), Países Bajos (47%) y Finlandia (46%) son los países donde más usuarios deciden no utilizar nunca este medio de pago.

billeteras digitalesbilleteras digitales

Finlandia sobresale como el país donde los pagos fraccionados son más populares, con un 18% de los encuestados utilizando estos planes anualmente y otro 17% usándolos con mayor frecuencia.

En España, solo el 9% de los encuestados utiliza este método anualmente, un 17% mensual o bimensual, y un 7% a diario o semanal. El 69% de los usuarios nunca lo usa, al igual que en Francia. El Reino Unido y los Países Bajos son los países con menor uso de este método.

plazos plazos

La seguridad es clave al elegir un método de pago

Al seleccionar métodos de pago en línea, los consumidores se ven influenciados por diferentes factores, principalmente la seguridad (59%), la facilidad de uso (54%) y la velocidad (36%).

En el caso de España, la rapidez en el proceso de pago es especialmente valorada por los consumidores. El 46% de los encuestados en España considera que la rapidez es un factor crítico al decidir qué método de pago utilizar en línea. Esta preferencia por la rapidez también se refleja en los Países Bajos, donde el 44% de los encuestados otorgan gran importancia a los métodos de pago que agilizan la transacción.

En Alemania, la confianza en la marca es un criterio clave para el 52% de los encuestados, mientras que en Francia y Alemania, el anonimato surge como un aspecto relevante para el 11% de los encuestados. Por otro lado, en el Reino Unido, alrededor del 18% de los encuestados ven los programas de recompensas como un factor esencial.

Motivos para usar tarjetas de crédito

Como se ha mencionado, las tarjetas de crédito siguen siendo una opción popular para los pagos en línea, con más de 30 años de uso.

La facilidad y conveniencia representan el 44% de las principales razones para su uso, especialmente entre los usuarios en España, donde la cifra alcanza el 58%.

Otro aspecto relevante para los usuarios es la protección al realizar compras, mencionada con más frecuencia por usuarios en Finlandia y el Reino Unido, seguida de la aceptación generalizada de las tarjetas.

En Francia, el 62% de los encuestados mayores de 60 años citaron la facilidad y conveniencia como la razón principal, mientras que el 40% de ese grupo mencionó la aceptación generalizada. En España, el 64% de las personas mayores de 60 años también indicaron que la facilidad y conveniencia son sus principales motivaciones para usar tarjetas de crédito.

Razones para elegir el pago por banco

Un análisis detallado de los usuarios de Pay by Bank revela una clara preferencia por la rapidez en las transacciones financieras. En comparación con los no usuarios, el 42% de los usuarios habituales le otorgan máxima importancia a la rapidez, frente al 30% de los no usuarios.

En España, el 49% de los usuarios frecuentes de Pay by Bank eligen este método de pago por su velocidad, superando al 38% de los no usuarios.

Para aquellos que utilizan Pay by Bank de forma regular, ya sea diaria o semanalmente, la facilidad de uso fue ligeramente más significativa, alcanzando un 55%. Mientras tanto, la seguridad fue un aspecto menos crucial para los usuarios habituales de Pay by Bank, aunque sigue siendo relevante, con un 49%.

Retos de los nuevos métodos de pagos en línea

La necesidad de crear una cuenta para completar un pago es el problema más frecuente para los compradores en línea. Este inconveniente afecta a más del doble de usuarios franceses (35%) en comparación con los finlandeses (14%). En España, este dato se sitúa en un punto intermedio, con un 25% de los usuarios enfrentando esta dificultad.

Además, el requisito de utilizar una aplicación para realizar un pago afecta regularmente a hasta 1 de cada 5 compradores en línea por mercado. En España, este porcentaje es del 18%.

Además de los problemas relacionados con el rechazo de tarjetas, errores monetarios y aportes incorrectos, aproximadamente una cuarta parte de los encuestados ha experimentado problemas ocasionales al realizar pagos en línea, con aproximadamente 1 de cada 10 enfrentando problemas frecuentes o regulares. Para España, esto se traduce en un 20% de los usuarios enfrentando problemas ocasionales y un 10% con problemas frecuentes o regulares.

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