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Este ensayo contado está basado en una conversación con Amy Yzaguirre, de 40 años, estudiante y barista, quien con su esposo compró una casa con una hipoteca asumible en Tigard, Oregón, en marzo de 2023. Una hipoteca asumible permite a compradores calificados adquirir la tasa de interés, saldo principal actual y otras condiciones de un préstamo existente del vendedor. No todos los préstamos pueden ser asumidos. El ensayo ha sido editado por longitud y claridad.

Crecí en el área de Portland, pero me mudé a Boise en 2017. En 2022, mi esposo y yo decidimos regresar a Oregón.

Mi esposo había solicitado algunos empleos en Portland y consiguió un puesto, pero acabábamos de refinanciar nuestra casa en Boise. Dado que habíamos firmado una cláusula de no revender, no podíamos venderla hasta abril de 2022.

Planeamos que él se mudara a Portland y viviera con un amigo mientras nuestro hijo y yo nos quedábamos atrás y preparábamos la casa para venderla en abril. Luego, nos reuniríamos con él y compraríamos una casa.

Pero en enero de 2022, me diagnosticaron linfoma no Hodgkin en etapa cuatro. No quería someterme a la mitad de mi tratamiento de quimioterapia en Boise y la otra mitad en Portland, así que tuvimos que idear una forma de estar juntos como familia mientras yo recibía quimioterapia.

Yzaguirre y su esposo frente a su RV.

Cortesía de Amy Yzaguirre



Teníamos que mantener la casa hasta abril, pero no podíamos permitirnos pagar dos hipotecas o pagar alquiler y una hipoteca. Un amigo de la familia nos dio la idea de comprar una autocaravana y vivir en terreno de mis padres en Oregón. Vivimos allí durante ocho meses. Fue bastante duro, pero logramos hacerlo funcionar.

En marzo de 2022, comenzamos a buscar casas a través de nuestro agente de bienes raíces. Estaba en medio de la quimioterapia, pero en los días que me sentía bien, nos reuníamos con corredores.

Uno sugirió: «Para obtener el tipo de préstamo hipotecario que desea, debe esperar hasta que esté de vuelta en el trabajo». Así que decidimos pausar nuestra búsqueda de hogar hasta entonces. Mientras esperábamos, mejoramos nuestra crédito. Cuando llegó agosto y conseguí un trabajo, comenzamos a buscar casas seriamente.

Encontrar una casa asequible para comprar fue difícil

Queríamos vivir en el suburbio donde vivían mis padres, llamado Tigard, pero la zona era demasiado cara para nosotros y el mercado inmobiliario era bastante competitivo.

Es curioso cómo una zona puede ser un lugar agradable, familiar y asequible para vivir, y luego de repente se vuelve superpoblada y ya no es tan razonable como solía ser.

Finalmente decidimos mirar en el área de Sherwood. En este punto, había vencido al cáncer y estaba en remisión. Mi esposo y yo estábamos emocionados de poder dar el siguiente paso y comprar una nueva casa.

Calificamos para un préstamo sustancial a través de nuestra compañía hipotecaria, pero no queríamos que nuestros pagos mensuales fueran demasiado altos. Fijamos nuestro presupuesto para una casa de no más de 450,000 dólares, pero incluso eso era un poco ajustado.

Casa de Oregón de Amy Yzaguirre.

Cortesía de Amy Yzaguirre



Mientras buscábamos, realmente no podíamos encontrar muchas casas que cumplieran todos los requisitos por esa cantidad.

Pero en septiembre de 2022, encontramos un townhouse que estaba en el mercado por $416,000. En un folleto de la casa, el vendedor había escrito que si queríamos asumir su préstamo, estaba fijo en 2.5 %.

Eso no necesariamente nos atrajo porque no sabíamos exactamente qué significaba eso.

Me interesaba más el hecho de que era un townhouse de 1,500 pies cuadrados que tenía todo lo que queríamos, como un patio trasero, un garaje grande, y un plano abierto con pisos de madera.

En ese momento, creo que las tasas hipotecarias estaban cerca del 6%. Si tuviéramos una hipoteca tradicional, nuestro pago mensual habría sido de alrededor de $3,000 al mes. Recuerdo pensar «Bueno, eso es bastante alto, pero creo que podemos hacerlo funcionar. Solo tendremos que ser muy cuidadosos».

Una hipoteca asumible era demasiado irresistible para dejar pasar

Le contamos a nuestra agente sobre la casa y le preguntamos qué era una hipoteca asumible. Ella dijo «Tendrás que hablar con nuestro corredor hipotecario. Realmente no tengo experiencia con eso y no sé en qué consiste».

Pregunté al corredor hipotecario, y admitió «Bueno, no hemos tratado con esto en probablemente unos 30 años, así que no estoy del todo familiarizado con el proceso. Pero básicamente, al asumir un préstamo, estás tomando la hipoteca del vendedor. Si calificas, puedes adoptar su tasa fija, y no tienes que pagar las tasas de interés actuales».

Nos advirtió que la compañía hipotecaria del vendedor no nos iba a guiar en el proceso. Pero si estábamos dispuestos a poner una cantidad rigurosa de trabajo y hacer muchas gestiones, definitivamente deberíamos intentarlo porque nos ahorraría mucho dinero.

Hice los cálculos. El vendedor tenía una tasa fija del 2.5%, así que si calificábamos para asumir el préstamo, nuestra hipoteca sería un poco más de $2,100 al mes en lugar de los más de $3,000 que pagaríamos con una hipoteca tradicional a las tasas de interés del mercado actual. Nos ahorraría más de $40,000 a largo plazo. Eso nos daría margen de maniobra y nos permitiría continuar con nuestro estilo de vida en lugar de tener que reducirlo.

Sonaba increíble, así que mi esposo y yo decidimos seguir adelante con la asunción de la hipoteca.

No es fácil asumir un préstamo, y tomó mucho tiempo

En marzo de 2023, compramos nuestra casa por $418,900 y dimos un pago inicial de $48,000. La casa tenía una hipoteca fija a 30 años, quedando 28 años en un préstamo de $383,000 de la Administración Federal de Vivienda (FHA).

Trabajamos con Flagstar para asumir la hipoteca y nos asignaron un defensor. Fue muy amable y nos ayudó en el proceso.

Al final, terminamos presentando más de 200 documentos, y el proceso tomó tres meses completos.

En cierto punto, mi esposo ya estaba harto y simplemente quería ir con una hipoteca normal. Tuve que asegurarle que yo podía encargarme y que valdría la pena — solo teníamos que ser pacientes.

El esposo y el hijo de Yzaguirre.

Cortesía de Amy Yzaguirre



El corredor hipotecario con el que hablamos originalmente tenía razón — dado que la compañía que procesa la hipoteca asumible no está ganando dinero, realmente tienes que abogar por ti mismo, meterte allí y hacer preguntas.

Le digo a cualquiera que me ha preguntado acerca de asumir préstamos que llevará mucho tiempo, y será agotador. El proceso también te humillará de alguna manera porque comienzas a dudar de ti mismo, como «¿Soy una persona financiera horrible? ¿Por qué necesitaban tanta información? ¿No estoy haciendo esto bien? ¿Hay algo que hice mal?»

Pero una vez que superas el proceso, deberías poder lograrlo.

Solo lleva tiempo.

El arduo trabajo para obtener la hipoteca asumible valió la pena

Después de vivir en una diminuta autocaravana de 21 pies, comprar una casa nos dio libertad y un nuevo comienzo. También me ayudó a no sentirme atrapada.

Amy Yzaguirre y su esposo.

Cortesía de Amy Yzaguirre



A pesar de tener un buen seguro durante la quimioterapia — una vez que alcanzaba un cierto deducible, el seguro cubría el resto — y tener un excelente seguro a través de mi trabajo actual, aún tenía bastantes facturas médicas que pagar.

Con el dinero extra que hemos ahorrado en nuestro pago de la hipoteca, he podido pagarlas.

También usamos el dinero extra para pagar otras deudas, y comprar un Toyota Tacoma en efectivo — no tenemos ningún pago de automóvil en absoluto.

No estamos viviendo de manera grandiosa o extravagante, pero al menos no tenemos que comer fideos ramen todas las noches. Sabiendo que trabajamos tan duro por este estilo de vida, y lo logramos nosotros mismos, siento que realmente estamos viviendo la vida al máximo.

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